101 Open Banking: Manfaat hingga Solusi Tepat untuk Bisnis

Published on 12 September 2022

Open banking adalah mekanisme untuk menyediakan akses data nasabah secara aman melalui penggunaan teknologi Application Programming Interface (API). Sebagai salah satu inovasi layanan keuangan yang paling baru, open banking memungkinkan perbankan dan konsumen terintegrasi dengan layanan aplikasi third party.

Secara sederhana, open banking menjadi sistem yang menyediakan konektivitas antara lembaga keuangan dengan pihak ketiga untuk dapat mengakses data nasabah secara aman menggunakan teknologi API. Open banking API dapat memudahkan verifikasi akun bank untuk mengecek apakah nomor rekening bank tertentu sudah sesuai dengan yang ada pada database bank.

Untuk mengamankan lalu-lintas transaksi antara lembaga keuangan, regulator menekankan standar keamanan tinggi pada sistem API yang diterapkan dalam open banking. Cek selengkapnya apa itu open banking dan manfaatnya untuk nasabah serta lembaga keuangan dalam penjelasan berikut.

Mengenal Open Banking di Indonesia

Pengembangan open banking di Indonesia telah diimplementasikan oleh beberapa bank untuk memastikan akses data nasabah secara aman melalui teknologi API. Open banking menjadi salah satu revenue stream bagi perbankan untuk segmen B2B dalam membangun ekosistem layanan yang lebih komprehensif.

Mengutip Finantier, inisiatif pengembangan open banking di Indonesia termasuk dalam Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia 2025 oleh Bank Indonesia. Salah satu yang sudah direalisasikan yakni peresmian aturan Standar Nasional Open API (SNAP) pada 2021 lalu.

Bank Indonesia memulai program open banking API dengan menerbitkan dokumen Cumulative Paper Standard Open API dan Interlink Bank dengan fintech pada Maret 2020. Dokumen ini bertujuan untuk mendapat masukan dari pelaku industri jasa keuangan dan publik sebelum meluncurkan layanan open banking API. Di sisi lain, nasabah bisa mendaftarkan rekening dengan membuat akun yang terintegrasi.

Kini, konsep open banking semakin jelas karena berkaitan dengan data nasabah termasuk identitas, informasi saldo, histori transaksi yang dilakukan, hingga nomor kartu debit atau kredit. Pihak ketiga dapat mengakses data-data tersebut melalui sambungan yang dihadirkan atas dasar persetujuan dari nasabah.

Sementara itu, open banking API sendiri merupakan mekanisme penyediaan konektivitas antara lembaga keuangan dengan pihak ketiga untuk dapat mengakses data-data nasabah. Demi mengamankan lalu-lintas transaksi, regulator menekankan standar keamanan tinggi pada sistem API yakni melalui sertifikasi keamanan atau privasi data serta tata kelola yang baik.

Apa saja Manfaat Open Banking API?

Manfaat open banking dapat dilihat dari sudut pandang penyedia layanan keuangan dan pihak ketiga serta dari sisi nasabah. Berikut beberapa manfaat yang dimaksud.

Manfaat Open Banking API untuk Perbankan

  1. Sumber pendapatan baru melalui pengenaan biaya per transaksi untuk setiap implementasi API yang digulirkan. Semakin banyak platform yang mengadopsi, maka makin banyak transaksi dan semakin banyak pemasukan.
  2. Meningkatkan basis nasabah melalui aplikasi digital yang memungkinkan mereka mengakses berbagai layanan, mulai dari membuka rekening, pembayaran tagihan, pengajuan kredit, dan lainnya sehingga bsia mendorong calon nasabah baru dari basis pengguna layanan digital menjadi nasabah bank penyedia open API.
  3. Melengkapi ekosistem produk perbankan di berbagai aplikasi konsumer dan bisnis menjadi value added yang terafliasi dengan berbagai layanan.
  4. Mendekatkan dengan konsumen karena dapat memanjakan nasabah melalui optimalisasi akun agar bisa digunakan bertransaksi di mana saja.

Manfaat Open Banking API untuk Pihak Ketiga

  1. Mendorong inovasi layanan keuangan dengan berbekal API data nasabah dan transaksi yang dimiliki open banking API, untuk membantu layanan keuangan menghadirkan inovasi produk keuangan yang sesuai kebutuhan masyarakat.
  2. Sumber data komprehensif yang tervalidasi dan up-to-date sehingga inovator bisa memanfaatkan sebagai big data untuk berbagai tujuan spesifik, seperti menganalisis kebiasaan nasabah dan tren spending.
  3. Kepatuhan dan standar tinggi di segala aspek, mulai dari tata kelola, proteksi data, keamanan sistem, dan lainnya untuk mendorong para mitra mengikuti standar yang mereka miliki.
  4. Kenyamanan dan keyakinan sehingga nasabah dengan akun atau rekening yang dimiliki bisa bertransaksi di berbagai layanan tanpa harus membuat baru. Variasi sistem pembayaran juga menjadi aspek penting yang perlu diperhatikan oleh pengembangan layanan digital untuk meningkatkan retensi nasabah.

Baca Juga: Shape Defense – Solusi Anti Penipuan Berbasis AI untuk Segala Jenis Bisnis

Mengapa Open Banking Saat Ini Penting?

Mengutip laporan Allied Market Research, nilai pasar open banking global diproyeksi tumbuh hampir 500 persen mencapai US$43,15 miliar pada 2026. Tingkat pertumbuhan gabungan oleh layanan keuangan diproyeksi sebesar 24,4 persen.

Peningkatkan ini didorong oleh sejumlah faktor, mulai dari regulasi pemerintah yang memberikan sinyal dan dukungan positif, hingga adopsi layanan yang semakin cepat dan beragam melalui open banking API.

Berkaca pada peluang ini, layanan perbankan dan jasa keuangan menunjukkan keseriusan untuk berinvestasi dalam open banking sambil memperkuat proteksi terhadap serangan digital yang kompleks. Volume open banking yang besar juga dapat mengundang ancaman keamanan serius bagi penyedia layanan keamanan.

Namun begitu, data layanan keuangan menjadi salah satu jenis data yang paling banyak dicari oleh pelaku kejahatan siber. Gartner memperkirakan tahun ini penyalahgunaan API akan menjadi vektor serangan apling sering terhadap aplikasi web perusahaan hingga mengakibatkan pelanggaran data. Untuk itu, penting bagi layanan keuangan untuk mengamankan API dan melindungi aplikasi serta data yang tersimpan di dalamnya.

Seperti diketahui, faktor keamanan menjadi salah satu akar tantangan bagi open banking. Tak mengherankan jika sejumlah negara menaruh perhatian serius dengan menyusun regulasi dan mekanisme yang dapat menjamin keamanan pemberlakukan open banking.

Uni Eropa telah memberlakukan Second Payment Services Directive (PSD2) yang mengharuskan perbankan membuat mekanisme API untuk menyediakan data dengan cepat, aman, dan andal kepada penyedia pihak ketiga dengan persetujuan pelanggan mereka. Jejak Uni Eropa kemudian diikuti oleh negara lain seperti Inggris, Kanada, Hong Kong, Jepang, Meksiko, dan Australia yang juga membuat standar open banking untuk mengurangi risiko kepatuhan yang dapat mengakibatkan denda besar.

Solusi Open Banking dari F5

Open banking akan merevolusi cara orang di seluruh dunia membelanjakan uang mereka, sekaligus membuka peluang bagi lembaga keuangan memberikan keamanan dari ancaman yang belum pernah dihadapi sebelumnya. Untuk memastikan implementasi open banking berjalan dengan aman, F5 menghadirkan solusi API yang dirancang agar dapat memaksimalkan kinerja dengan mengurangi waktu respons rata-rata saat melayani panggilan API.

API F5 sekaligus juga meminimalkan jejak dan kompleksitas gateway untuk melindungi API sekaligus mengurangi penipuan dan penyalagunaan API. Solusi open banking dari F5 merupakan aplikasi web terbaik dan perlindungan API (WAAP) yang terintegrasi penuh dari core hingga ke edge sehingga mudah diterapkan di lingkungan apa pun (on-premise, public cloud, Kubernetes).

F5 juga akan membantu mengurangi kompleksitas client dengan menghapus logika yang diperlukan untuk menangani langsung komunikasi untuk kebutuhan micro services. Dapatkan kemampuan otomatisasi dan integrasi yang mudah dengan tools CI/CD untuk lingkungan pengembangan modern, manajemen bot terbaik di kelasnya (dengan dukungan Distributed Cloud Bot Defense), solusi AI/ML zero touch yang inovatif terhadap serangan L7 DoS.

Baca Juga: Kenali Apa itu Kontainerisasi dan Alasan Bisnis Membutuhkannya

Bagaimana F5 dapat Membantu Perkembangan Open Banking?

Solusi yang dirancang F5 akan memaksimalkan kinerja API dengan mengurangi waktu respons rata-rata untuk meminimalkan jejak dan kompleksitas gateway. Selain itu, solusi keamanan F5 juga akan melindungi open banking API sehingga dapat mengurangi penipuan dan penyalahgunaan API.

F5 akan mengamankan open API gateways sehingga layanan keuangan dapat menghilangkan ketakutan konsumen mengenai risiko penipuan atau pelanggaran data dalam pengadopsi praktik open banking. Untuk itu, layanan keuangan harus mengembangkan strategi yang memodernisasi aplikasi bisnis dengan menerapkan strategi keamanan aplikasi demi memberi perlindungan komprehensif dan bukan sekadar menguji kerentanan software.

Dalam banyak aplikasi open banking, setiap milidetik kinerja API memiliki arti penting. Untuk itu, F5 akan memberikan kecepatan yang sebelumnya tidak dapat diberikan oleh API secara real-time.

Teknologi F5 memungkinkan tim Anda untuk menskalakan aplikasi hingga 12 miliar operasi per hari, dengan puncaknya mencapai 2 juta operasi per detik pada latensi hanya 10 hingga 30 milidetik. F5 memastikan untuk memberikan dukungan API aman dan terintegrasi dengan pihak ketiga sehingga tim Anda dapat mengelola API dengan aman di semua data center atau cloud menggunakan arsitektur multi cloud yang sederhana, cepat, dan skalabel.

Tak hanya itu, F5 juga akan mengelola risiko agregator keuangan untuk berinovasi dan memberikan value yang aman kepada pelanggan. Solusi terintegrasi keamanan dan kinerja ke dalam CI/CD pipeline memungkinkan otomatisasi kebijakan keamanan dan kinerja ke dalam kode pipeline untuk memastikan semuanya tetap aman.

Baca juga: Cek Cara F5 Distributed Cloud Services Tingkatkan Performa Aplikasi dan Turunkan Latensi

F5 sebagai Principal untuk CDT

Saatnya memberikan jaminan keamanan saat implementasi open banking pada bisnis dan layanan keuangan Anda dengan solusi dari F5. Sebagai distributor F5 di IndonesiaCentral Data Technology akan membantu mengkoneksikan data nasabah secara aman di antara lembaga keuangan dan pihak ketiga melalui solusi F5.

Didukung oleh tim IT berpengalaman dan bersertifikat, CDT akan membantu Anda menghindari trial and error mulai dari tahap konsultasi, implementasi, hingga dukungan after sales. Hubungi tim CDT melalui marketing@centraldatatech.com untuk info lebih detail.

Tags

Jangan lewatkan!

Daftar untuk newsletter kami dan tetap terkini.

Privacy & Policy

PT Central Data Technology (“CDT” atau “kami”) sangat berkomitmen untuk memastikan bahwa privasi Anda dilindungi dengan sebaik-baiknya sebagai hal yang sangat penting bagi kami. Melalui https://blog.centraldatatech.com/, kami akan mengatur penggunaan Anda terhadap situs web ini, termasuk semua halaman dalam situs web ini (secara kolektif disebut di bawah ini sebagai “Situs Web ini”), kami ingin berkontribusi dalam menyediakan lingkungan yang aman dan terjamin bagi pengunjung.

Berikut adalah ketentuan kebijakan privasi (“Kebijakan Privasi”) antara Anda (“Anda” atau “Anda”) dan CDT. Dengan mengakses situs web ini, Anda mengakui bahwa Anda telah membaca, memahami, dan menyetujui untuk terikat oleh Kebijakan Privasi ini.

Penggunaan Layanan Langganan oleh CDT dan Pelanggan Kami

Ketika Anda meminta informasi dari CDT dan memberikan informasi yang secara pribadi mengidentifikasi Anda atau memungkinkan kami untuk menghubungi Anda, Anda setuju untuk mengungkapkan informasi tersebut kepada kami. CDT dapat mengungkap informasi tersebut hanya untuk keperluan pemasaran, promosi, dan aktivitas sebatas untuk CDT dan Situs Web ini.

Pengumpulan Informasi

Anda bebas menjelajahi Situs Web ini tanpa memberikan informasi pribadi tentang diri Anda. Ketika Anda mengunjungi Situs Web atau mendaftar untuk layanan langganan, kami menyediakan beberapa informasi navigasional untuk Anda mengisi informasi pribadi Anda agar dapat mengakses beberapa konten yang kami tawarkan.

CDT dapat mengumpulkan data pribadi Anda seperti nama Anda, alamat email, nama perusahaan, nomor telepon, dan informasi lainnya tentang Anda atau bisnis Anda. Kami mengumpulkan data Anda dengan berbagai cara, secara online dan offline. CDT mengumpulkan data Anda secara online menggunakan fitur media sosial, pemasaran melalui email, situs web, dan teknologi cookies. Kami mungkin mengumpulkan data Anda secara offline dalam acara-acara seperti konferensi, pertemuan, lokakarya, dll. Namun, kami tidak akan menggunakan atau mengungkapkan informasi tersebut kepada pihak ketiga atau mengirimkan email yang tidak diminta ke salah satu alamat yang kami kumpulkan, tanpa izin Anda. Kami memastikan bahwa identitas pribadi Anda hanya akan digunakan sesuai dengan Kebijakan Privasi ini.

Bagaimana CDT Menggunakan Informasi yang Dikumpulkan

CDT hanya menggunakan informasi yang dikumpulkan sesuai dengan kebijakan privasi ini. Pelanggan yang berlangganan layanan langganan kami diwajibkan melalui perjanjian dengan mereka untuk mematuhi Kebijakan Privasi ini.

Selain penggunaan informasi Anda, kami dapat menggunakan informasi pribadi Anda untuk:

  • Meningkatkan pengalaman penjelajahan Anda dengan mempersonalisasi situs web dan meningkatkan layanan langganan.
  • Mengirim informasi tentang CDT.
  • Mempromosikan layanan kami kepada Anda dan berbagi konten promosi dan informatif dengan Anda sesuai dengan preferensi komunikasi Anda.
  • Mengirim informasi kepada Anda mengenai perubahan dalam syarat layanan pelanggan kami, Kebijakan Privasi (termasuk kebijakan cookie), atau perjanjian hukum lainnya.

Teknologi Cookies

Cookies adalah potongan kecil data yang situs web transfer ke hard drive komputer pengguna ketika pengguna mengunjungi situs web. Cookies dapat mencatat preferensi Anda saat mengunjungi situs tertentu dan memberikan keuntungan dalam mengidentifikasi minat pengunjung kami untuk analisis statistik situs kami. Informasi ini dapat memungkinkan kami untuk meningkatkan konten, memodifikasi, dan membuat situs kami lebih ramah pengguna.

Cookies digunakan untuk beberapa alasan, seperti alasan teknis agar situs web kami dapat beroperasi. Cookies juga memungkinkan kami untuk melacak dan mengarahkan minat pengguna kami untuk meningkatkan pengalaman situs web dan layanan langganan kami. Data ini digunakan untuk memberikan konten dan promosi yang disesuaikan dengan pelanggan yang memiliki minat pada subjek tertentu.

Anda memiliki hak untuk memutuskan apakah menerima atau menolak cookies. Anda dapat mengedit preferensi cookies Anda melalui pengaturan browser. Jika Anda memilih untuk menolak cookies, Anda masih dapat menggunakan situs web kami, meskipun akses Anda ke beberapa fungsi dan area situs web kami mungkin terbatas.

Situs Web ini juga dapat menampilkan iklan dari pihak ketiga yang berisi tautan ke situs web lain yang menarik. Setelah Anda menggunakan tautan ini untuk meninggalkan situs kami, harap dicatat bahwa kami tidak memiliki kendali atas situs tersebut. CDT tidak dapat bertanggung jawab atas perlindungan dan privasi informasi yang Anda berikan saat mengunjungi situs web tersebut, dan Kebijakan Privasi ini tidak mengatur situs web tersebut.

Kontrol Data Pribadi Anda

CDT memberikan kendali kepada Anda untuk mengelola data pribadi Anda. Anda dapat meminta akses, koreksi, pembaruan, atau penghapusan informasi pribadi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan dari aktivitas pemasaran kami dengan mengklik “berhenti berlangganan” di bagian bawah email kami atau menghubungi kami langsung untuk menghapus Anda dari daftar langganan kami.

Kami akan menjaga informasi pribadi Anda agar tetap akurat, dan kami memungkinkan Anda untuk memperbaiki atau mengubah informasi identifikasi pribadi Anda melalui marketing@centraldatatech.com

Privacy & Policy

PT Central Data Technology (“CDT” or “us”) is strongly committed to ensuring that your privacy is protected as utmost importance to us. https://centraldatatech.com/ , we shall govern your use of this website, including all pages within this website (collectively referred to herein below as this “Website”), we want to contribute to providing a safe and secure environment for visitors.

The following are terms of privacy policy (“Privacy Policy”) between you (“you” or “your”) and CDT. By accessing the website, you acknowledge that you have read, understood and agree to be bound by this Privacy Policy

Use of The Subscription Service by CDT and Our Customers

When you request information from CDT and supply information that personally identifies you or allows us to contact you, you agree to disclose that information with us. CDT may disclose such information for marketing, promotional and activity only for the purpose of CDT and the Website.

Collecting Information

You are free to explore the Website without providing any personal information about yourself. When you visit the Website or register for the subscription service, we provide some navigational information for you to fill out your personal information to access some content we offered.

CDT may collect your personal data such as your name, email address, company name, phone number and other information about yourself or your business. We are collecting your data in some ways, online and offline. CDT collects your data online using features of social media, email marketing, website, and cookies technology. We may collect your data offline in events like conference, gathering, workshop, etc. However, we will not use or disclose those informations with third party or send unsolicited email to any of the addresses we collect, without your express permission. We ensure that your personal identities will only be used in accordance with this Privacy Policy.

How CDT Use the Collected Information

CDT use the information that is collected only in compliance with this privacy policy. Customers who subscribe to our subscription services are obligated through our agreements with them to comply with this Privacy Policy.

In addition to the uses of your information, we may use your personal information to:

  • Improve your browsing experience by personalizing the websites and to improve the subscription services.
  • Send information about CDT.
  • Promote our services to you and share promotional and informational content with you in accordance with your communication preferences.
  • Send information to you regarding changes to our customers’ terms of service, Privacy Policy (including the cookie policy), or other legal agreements

Cookies Technology

Cookies are small pieces of data that the site transfers to the user’s computer hard drive when the user visits the website. Cookies can record your preferences when visiting a particular site and give the advantage of identifying the interest of our visitor for statistical analysis of our site. This information can enable us to improve the content, modifying and making our site more user friendly.

Cookies were used for some reasons such as technical reasons for our website to operate. Cookies also enable us to track and target the interest of our users to enhance the experience of our website and subscription service. This data is used to deliver customized content and promotions within the Helios to customers who have an interest on particular subjects.

You have the right to decide whether to accept or refuse cookies. You can edit your cookies preferences on browser setup. If you choose to refuse the cookies, you may still use our website though your access to some functionality and areas of our website may be restricted.

This Website may also display advertisements from third parties containing links to other websites of interest. Once you have used these links to leave our site, please note that we do not have any control over the website. CDT cannot be responsible for the protection and privacy of any information that you provide while visiting such websites and this Privacy Policy does not govern such websites.

Control Your Personal Data

CDT give control to you to manage your personal data. You can request access, correction, updates or deletion of your personal information. You may unsubscribe from our marketing activity by clicking unsubscribe us from the bottom of our email or contacting us directly to remove you from our subscription list.

We will keep your personal information accurate, and we allow you to correct or change your personal identifiable information through marketing@centraldatatech.com

Don’t miss out!

Sign up for our newsletter and stay up to date.